Mevduat Faiz Getirisi Hesaplama (Net & Brüt)
Mevduat Faiz Getirisi Hesaplama
Tutar, yıllık faiz oranı (%) ve vade (gün) girin; brüt/net faiz ile vade sonu tutarını görün. Stopaj oranı vade bandına göre otomatik önerilir.
💰 Vadeli Mevduatta Net Getiri Hesaplama Prensipleri ve Stopajın Etkisi
Banka mevduat hesaplarında faiz hesaplamasının yaygın ve temel yöntemi basit faizdir. Mevduat getirisi, yatırılan anapara, yıllık faiz oranı ve paranın bankada kaldığı gün sayısı dikkate alınarak hesaplanır. Ancak, vade sonunda elinize geçen nihai tutar, bulunan brüt faiz üzerinden yasal olarak kesilen stopaj (gelir vergisi tevkifatı) sonrasında belirlenen net getiridir.
1. Basit Faiz ve Brüt Getiri Hesaplaması
Vadeli mevduatınızın brüt faiz tutarı, yıllık faiz oranınız ve vade gününüz kullanılarak aşağıdaki temel finans formülü ile bulunur:
Brüt Faiz = Anapara × (Yıllık Oran / 100) × (Gün Sayısı / 365)
Bu formülde, faiz oranı yıllık bazda olduğu için, kısa vadelerdeki (örneğin 32, 92 gün) faizi bulmak amacıyla ilgili gün sayısı 365'e (veya bankaların kullandığı 360'a) bölünerek vadeye göre otomatik uyarlama yapılır.
2. Stopaj (Tevkifat) ve Net Getiri
Brüt faiz, henüz vergi kesintisi yapılmamış olan kazancınızdır. Türkiye'de mevduat faizleri üzerinden Gelir Vergisi Kanunu uyarınca stopaj (tevkifat) kesintisi yapılır. Bu stopaj oranı, genellikle yatırımcıya bağlı olmayıp, mevduatın vade bandına göre dönemsel olarak değişebilir.
Nihai alacağınız tutarı bulmak için iki aşamalı bir hesaplama gerekir:
- Kesilen Stopaj: Stopaj Tutar = Brüt Faiz × (Stopaj Oranı / 100)
- Net Faiz (Net Getiri): Net Faiz = Brüt Faiz − Stopaj Tutar
Vade sonunda hesabınıza yatacak olan toplam tutar ise: Anapara + Net Faiz Getirisi olacaktır.
Vergi ve oranlar dönemsel olarak değişebildiğinden, araçta stopaj kutusu düzenlenebilir bırakılmıştır. Vade gününüze göre otomatik bir öneri doldurulur; ancak bankanız farklı uyguluyorsa güncel mevzuatı esas alarak güncelleyin. Döviz mevduatlarında ve özel ürünlerde stopaj/matrah farklı olabilir. Her durumda bağlayıcı olan, bankanızın sözleşmeleri ve güncel mevzuattır.
3. Bileşik Faiz ve Katılım Hesapları
Bazı bankalar ara dönem faiz/kâr payı dağıtımı veya bileşik etki yaratan ürünler sunabilir. Bu araç, mevduatın vade sonuna kadar tek seferde tahakkuk ettiği varsayımıyla basit faiz hesaplar. Efektif yıllık maliyet/getiri (EAR) gibi bankacılık karşılaştırmalarında, bankanın resmi tabloları esas alınmalıdır.
Katılım bankalarında faiz yerine "kâr payı" mantığı uygulanır; getiriniz bankanın kâr-zarar ortaklığına dayalıdır. Yine de pratikte, yıllık beklenen getiri yüzdesini faiz gibi kullanarak yaklaşık bir sonuç görebilirsiniz ve bu getiriler de vade bandına göre stopaja tabidir.
❓ Sık Sorulan Sorular (SSS)
- Faizi yıllık mı gireceğim?
Evet. Hesaplama kutusundaki faiz oranı yıllık yüzde olarak girilmelidir. Formülümüz, gün sayısına böldüğü için kısa vadelerde (32 gün, 92 gün vb.) faiz oranını otomatik olarak vadeye göre uyarlar.
- Ay/aylık vade girebilir miyim?
Hesaplamanın kesinliği için vadeyi gün olarak girin (örneğin 1 ay ≈ 30 gün, 3 ay ≈ 92 gün). Bankanız farklı gün sayısı kullanıyorsa (örneğin tüm ayları 30 gün kabul etme) o değeri yazın.
- Stopaj oranını nereden öğrenirim?
Stopaj oranını bankanızın bilgilendirme sayfası, sözleşmesi veya güncel Resmi Gazete mevzuatından öğrenebilirsiniz. Araç, vade bandına göre tahmini bir öneri doldurur, ancak bağlayıcı ve kesin değer bankanızdadır.
- Katılım hesabında net fark nedir?
Katılım hesaplarında getiri, önceden belirlenmiş bir faiz değil, bankanın havuzdaki kâr-zarar ortaklığına dayalı kâr payı dağıtımıdır. Ancak tahmini getiri yüzdesini faiz gibi kullanarak yaklaşık bir sonuç görebilirsiniz.
- Bileşik faiz bu hesaplamaya dahil mi?
Hayır. Bu araç sadece basit faiz varsayar. Eğer faizi çekmeyip tekrar ana paraya eklerseniz (bileşik faiz), vade sonunda efektif getiri yüzdesi değişecektir.
⚠️ Önemli Feragatname (Sorumluluk Reddi)
Bu hesaplama aracı yalnızca bilgilendirme ve tahmin amaçlı hazırlanmıştır. Hesaplama sonuçları, girdiğiniz faiz oranlarının vade boyunca sabit kalacağı varsayımına dayanmaktadır. Bankaların faiz oranları ve uyguladığı stopaj oranları dönemsel olarak değişebilir.
Bu sayfada sunulan hiçbir bilgi, finansal, hukuki veya yatırım tavsiyesi olarak kabul edilmemelidir. Kesin ödeme planınız, bankanızın güncel oranlarına ve sözleşmesine göre değişiklik gösterebilir. Güncel ve kesin tutarlar için daima bankanızla iletişime geçiniz.
Sorumluluk Reddi: Bu hesaplama ve bilgilendirme yazısı yalnızca genel bilgi amaçlıdır. Stopaj oranları, faiz/kâr payı ve diğer koşullar bankalara ve mevzuata göre değişebilir; resmî ve bağlayıcı bilgiler için çalıştığınız bankanın güncel sözleşme/şartları ve ilgili mevzuat esas alınır.