Araç Kredisi Hesaplama (Aylık Taksit & Toplam Maliyet)
Araç Kredisi Hesaplama (Aylık Taksit & Toplam Maliyet)
Kredi tutarı, vade ve faiz oranını girin; isterseniz BSMV ve KKDF’yi dahil ederek aylık taksit, toplam faiz, toplam vergi ve toplam maliyeti görün.
🚗 Araç Kredisi Hesaplama Prensipleri ve Maliyet Bileşenleri
Araç kredileri, banka veya finans kuruluşundan taşıt alımı için temin edilen, belirli bir vade sonunda eşit taksitlerle geri ödenen tüketici kredisidir. Hesaplamanın temelinde, anaparanın (çekilen kredi tutarı) her ay azalan bakiyesine uygulanan faiz yatar.
1. Temel Hesaplama Formülü (Anüite)
Eşit taksitli kredilerin aylık ödemeleri (anüite), azalan bakiye üzerinden hesaplanır ve şu temel finans formülü ile bulunur:
A = P × r / (1 − (1+r)−n)
Formüldeki bileşenlerin karşılıkları şunlardır:
- A: Aylık Eşit Taksit tutarı.
- P: Anapara (Net Çekilen Kredi Miktarı).
- r: Aylık Faiz Oranı (Örnek: %1.5 faiz için 0.015 olarak kullanılır).
- n: Toplam Vade (Ay sayısı).
2. Yasal Maliyetler ve Vergiler (BSMV ve KKDF)
Türkiye Cumhuriyeti yasalarına göre, bankalar ve finans kuruluşları tarafından verilen tüketici kredilerinin faiz tutarı üzerinden iki ana vergi ve fon kesintisi uygulanır:
- BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Genellikle faiz tutarının %15’i oranında uygulanır.
- KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Belirli vade aralıklarında (örneğin 60 aydan kısa vadelerde %15) faiz tutarı üzerinden tahsil edilir.
Bu vergi ve fonlar, kredi maliyetini doğrudan etkiler. Bu hesaplama aracında, vergiler aylık faiz oranına eklenerek etkin aylık oran üzerinden taksite yansıtılır:
retkin = r × (1 + BSMV Oranı + KKDF Oranı)
Önemli Not: Vergileri hariç tutmak isterseniz, hesaplama aracındaki "Vergileri Dahil Et" seçeneğini Hayır olarak işaretleyebilirsiniz.
3. Toplam Geri Ödeme ve Faiz/Anapara Dağılımı
Toplam Geri Ödeme (Toplam Maliyet), ödenen tüm aylık taksitlerin (A × n) toplamıdır. Kredinin gerçek maliyetini anlamak için bu toplamdan ana paranın (P) çıkarılması gerekir:
Toplam Faiz ve Vergi = Toplam Geri Ödeme - Anapara
Kredinin başlangıcında ödenen taksitlerin büyük bir kısmı faiz ve vergilere ayrılırken, vade sonuna doğru taksit içindeki anapara payı artar.
💡 Pratik ve Mali İpuçları
- Oran Girişi: Hesaplamada kullanılan faiz oranı mutlaka aylık bazda olmalıdır. Yıllık faiz oranı verilmişse, yaklaşık aylık faiz oranını bulmak için 12'ye bölmelisiniz.
- Vade/Maliyet Dengesi: Vadeyi uzatmak aylık taksiti düşürür ancak ödeyeceğiniz toplam faiz ve vergi miktarını ciddi ölçüde artırır. Finansal gücünüz el veriyorsa, kısa vade genellikle daha az toplam maliyet demektir.
- Ek Masraflar: Hesaplama aracı sadece temel taksiti ve vergiyi içerir. Kredi tahsis ücreti, kasko/trafik sigortası masrafları ve rehin tesis ücreti gibi ek maliyetler bankadan bankaya değişir ve toplam borçlanma maliyetinize dahil edilmelidir.
❓ Sık Sorulan Sorular (SSS)
- Aylık faiz oranını nasıl girmeliyim?
Hesaplama aracına aylık faiz oranını yüzde (%) olarak girmelisiniz. Örnek: %3,25 aylık faiz için araca 3.25 yazın. Hesaplama motoru, formülde kullanmak için bu değeri 100'e böler.
- Vergi oranlarını değiştirebilir miyim?
Evet. BSMV ve KKDF yüzdeleri varsayılan olarak güncel oranlarla gelir ancak özel bir bankacılık ürünü kullanıyorsanız, bu yüzdeleri güncelleyebilir veya muafiyet durumunuz varsa sıfır girebilirsiniz.
- Erken kapama veya yapılandırma durumunda hesaplama geçerli midir?
Bu hesaplama, standart eşit taksitli ödeme planı içindir. Erken kapama veya yapılandırma (refinansman) durumunda, o anki kalan anaparanız üzerinden yeni bir faiz hesaplaması yapılır. Bu işlemler için mutlaka bankanızla iletişime geçmelisiniz.
Sorumluluk Reddi: Bu araç genel bilgilendirme amaçlıdır. Vergi oranları ve kredi koşulları bankalara göre değişebilir. Sonuçları bankanızın sözleşme ve fiyatlamalarıyla karşılaştırınız.